Num cenário em que os preços das casas continuam em alta, o custo do financiamento bancário tem vindo a aliviar, criando uma janela de oportunidade para as famílias portuguesas que procuram as melhores condições para avançar com a compra de imóveis.

Juros em Portugal abaixo da média europeia

De acordo com os últimos dados divulgados pelo Banco Central Europeu (BCE), a taxa de juro média para novos empréstimos imobiliários na Zona Euro fixou-se em 3,43% em abril. No entanto, em Portugal, as taxas para novos contratos não ultrapassaram os 2,85%.

Esta média coloca o mercado português numa posição altamente competitiva face aos seus parceiros europeus. Na verdade, apenas três países registaram juros mais baixos: Malta (2,08%), a recém-chegada Bulgária (2,45%) e Espanha (2,8%).

Por outro lado, quando olhamos para as maiores economias europeias, a realidade é bem mais pesada para as famílias. Em França, as taxas fixaram-se nos 3,11%, em Itália nos 3,47% e, na Alemanha, os novos contratos estão a ser fechados nos 3,84%.

A Euribor e a preferência por Taxas Mistas

Apesar de a média dos novos contratos ser muito atrativa, o mercado continua dinâmico. As taxas Euribor, que servem de referência aos créditos com taxa variável, registaram recentemente ligeiras subidas, com a taxa a 6 meses (a mais comum em Portugal) a fixar-se nos 2,607%.

Este cenário de volatilidade na taxa variável, aliado à forte concorrência entre os bancos a operar em Portugal, ajuda a explicar o valor médio tão baixo nos novos empréstimos (2,85%). As instituições financeiras portuguesas têm lançado campanhas muito agressivas de taxa mista e taxa fixa inferior à variável, oferecendo proteção inicial contra oscilações da Euribor.

Preços das casas continuam a subir: O alerta do Banco de Portugal

Embora os juros do crédito estejam atrativos, o Banco de Portugal deixa um aviso claro no seu mais recente Boletim Económico sobre a evolução do mercado.

Entre 2017 e 2025, o valor mediano de venda das casas em Portugal disparou cerca de 120%. A pressão sente-se sobretudo nas grandes zonas urbanas, com municípios como Sintra, Seixal, Barreiro, Moita e Setúbal a registarem valorizações superiores a 200% nestes últimos 8 anos. O mercado de arrendamento acompanhou a tendência, com os valores a mais do que duplicarem em várias dezenas de concelhos.

Ainda assim, o mercado continua ativo. Segundo o regulador, os portugueses mantêm uma "perceção generalizada de que o momento atual é favorável ao investimento na habitação", esperando uma valorização dos imóveis muito superior à média da Zona Euro para 2026. Além disso, as recentes medidas de apoio, como a Garantia Pública do Estado para jovens que termina no final deste ano, injetaram ainda mais dinâmica nos novos contratos de crédito à habitação.

Como aproveitar as taxas mais baixas?

Com os juros mais baixos do que em 2023 ou 2024, mas com os preços das casas mais altos, a escolha do crédito habitação certo nunca foi tão determinante. Uma diferença de apenas 0,5% na taxa de juro pode representar dezenas de milhares de euros de poupança no final de um contrato a 30 ou 40 anos.

Se quer beneficiar destas taxas historicamente favoráveis face à Zona Euro, não deve limitar a sua procura apenas ao seu banco habitual.

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