Euribor e crédito habitação: Guia completo 2026

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Mas antes de mais, vamos perceber o que é a Euribor e porque afecta as prestações dos créditos habitação a taxa variável.

O que é e qual a origem da Euribor?

Euribor representa uma abreviatura de European Interbank Offered Rate, uma taxa de referência a nível europeu. No fundo, é a referência baseada na média de juros praticados ao longo de vários bancos da zona euro, através dos empréstimos que concedem entre si. Pode dizer respeito a vários prazos, como uma semana, um mês, três meses, sendo os mais comuns os de seis e 12 meses para crédito habitação.

Uma vez que também os bancos precisam de financiamento, a Euribor é a taxa de juro que serve esse propósito. Isto porque reflete o que um painel de 52 bancos da União Europeia, incluindo a Caixa Geral de Depósitos, cobra para emprestar dinheiro entre si sem garantias. Para chegar ao valor final da taxa, exclui-se 15% das taxas mais altas e 15% das mais baixas.

A Euribor flutua consoante a previsão de descida ou subida de juros pelo Banco Central Europeu (BCE). Significando que as taxas Euribor preveem os movimentos das taxas de referência definidas pelo banco central. O objetivo é ter a inflação controlada, em torno dos 2%: por isso, sempre que a inflação sobe na Zona Euro, o BCE sobe os juros, e a Euribor acompanha essa tendência.

Esta foi uma taxa que surgiu com a criação do Euro, a 1 de janeiro de 1999. Serve como referência para vários produtos com destaque para o crédito habitação, contas poupança ou certificados do tesouro.

Como se tem comportado a Euribor ao longo dos tempos?

A história da Euribor observa alguns picos de subida significativos nas últimas décadas. Logo no ano da criação (1999), as taxas atingiram 3,23% (6 meses) e 3,21% (12 meses), com pico de 5,3% em junho de 2000. Nos anos seguintes, desceu até 2005, quando subiu novamente até 5,5% em 2008.

Após 2008, caiu para valores negativos em 2016. Mas em 2022 disparou com a inflação pós-pandemia e a guerra Rússia-Ucrânia. Em 2026 estabiliza em, aproximadamente, 2,5% abaixo dos máximos recentes.

Por detrás dos picos: as crises globais afetam a inflação e os juros do BCE.

Relação Euribor e prestação do crédito habitação

Nos créditos habitação com taxa variável, que representam a maioria em Portugal, o valor da prestação mensal é calculado somando a Euribor ao spread. O spread é a margem fixa do banco, normalmente à volta de 1 por cento.

A revisão da prestação segue o prazo da Euribor escolhida no contrato. Se escolheu Euribor a seis meses, a prestação é revista de forma semestral. Se escolheu Euribor a doze meses, a prestação é revista anualmente.

Exemplo prático com crédito de 150 mil euros a 30 anos, dados Abril 2026:

• Para Euribor a seis meses em 2,45 por cento mais spread de 1 por cento, totaliza 3,45 por cento de taxa de juro efectiva. A prestação mensal fica por 669€.
• Se a Euribor subir 0,3 pontos percentuais para 2,75 por cento mais o mesmo spread de 1 por cento, totaliza 3,75 por cento. A prestação sobe para 695€ por mês, representando um aumento de 26 euros mensais .

Em 2026, com Euribor à volta dos 2,5 por cento, as prestações estabilizaram em comparação com 2022-2024, mas as flutuações persistem conforme as decisões do BCE e a inflação europeia.

Vamos voltar a baixar a sua prestação mensal?

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