CONCLUSION: Apprenez à analyser une proposition de crédit.

Que signifie FINE?

Le concept de FINE est un acronyme pour Fiche d'Information Normalisée Européenne. Cette fiche contient toutes les informations que le consommateur doit connaître concernant les détails et les conditions d'un produit financier, tel que le crédit immobilier.

Quel est le but de la FINE?

A FINE est un document utilisé par les entités bancaires européennes pour référencer toutes les informations importantes d'un produit financier. Depuis 2018, ce document est régi par les normes européennes, avec une structure conforme aux mêmes règles dans toute l'Union européenne. Cependant, en termes de contenu, des différences peuvent être trouvées dans le FINE d'une banque à l'autre.

Ce document réunit des informations telles que les entités impliquées dans la proposition, de la banque à l'intermédiaire de crédit, le cas échéant, les caractéristiques du crédit, les taux d'intérêt appliqués, les détails sur les mensualités, les produits associés, le remboursement anticipé, les conséquences du défaut de paiement, entre autres. Vous devez donc être particulièrement attentif à cette fiche car c'est là que le montant que vous allez payer pour votre crédit est détaillé.

Si vous avez besoin de comparer les offres bancaires sur votre crédit, c'est vers le FINE qu'il faut se tourner. Garantissant la même structure dans les différentes banques, il est facile de comparer les conditions entre plusieurs offres de crédit pour comprendre la plus avantageuse pour vous.  

Quand reçois-je l'amende?

La Ficha de Informação Normalizada Europeia. Doit être fournie par la banque au consommateur à deux moments.

Lors de la simulation d'une proposition de crédit, que ce soit par une demande faite à partir d'un simulateur en ligne, d'une demande directe;
- Et au moment de l'approbation du crédit, afin d'officialiser toutes les informations relatives au crédit.

Ce document a une validité de 30 jours, à partir du moment où il est remis à la simulation, afin que le client ait le temps d'analyser et de comparer les offres et de prendre une décision. Même si le consommateur prend une décision dans les premiers jours, il existe une période de réflexion de 7 jours obligatoire, après l'envoi de la simulation, pour pouvoir formaliser une proposition.  

Comment interpréter la FINE?

Ensuite, nous passons à démontrer quels sont les points informatifs présentés dans la FINE et comment les interpréter: 

1. Lender - Fait référence aux informations sur l'institution bancaire qui accorde le prêt;
2. Principales caractéristiques du prêt - Indique les caractéristiques du crédit telles que: montant du financement, type de crédit, taux d'intérêt, Montant Total du Crédit à la Consommation (MTIC), les garanties demandées par la banque, et la valeur présumée de la propriété à financer;
3. Taux d'intérêt et autres frais - Comprend la valeur du Taux Effectif Global (TEG), le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), les commissions payées à la banque, et également les informations sur les assurances requises;
4. Périodicité et nombre de versements / Montant du premier paiement - Cette section contient des informations complètes sur les versements, la périodicité et le montant mensuel en fonction de l'indice (dans le cas de l'Euribor, cela dépend du délai choisi pour celui-ci, par exemple);
5. Obligations supplémentaires - Fait référence à toutes les obligations que l'emprunteur doit remplir pour pouvoir maintenir le crédit;
6. Remboursement anticipé - Décrit les conditions si vous souhaitez rembourser le crédit par anticipation;
7. Caractéristiques flexibles / Droits du consommateur / Plaintes - Si le client souhaite transférer le crédit vers une autre banque, par exemple, cette partie indique quelles informations sur la flexibilité pour le faire, quels sont les droits à informer le consommateur, et les contacts s'il souhaite déposer une plainte;
8. Défaut de paiement / Conséquences pour le consommateur - Ici sont décrites les conséquences si l'emprunteur ne paie pas les paiements du crédit en retard, c'est-à-dire le taux d'intérêt de retard à appliquer;
9. Ventes associées optionnelles - Indique le TAEG en fonction des produits contractés;
10. Tableaux d'amortissement - Enfin, vous accédez à un tableau avec les montants prévus à payer tout au long du contrat, c'est-à-dire le plan de remboursement du financement à la banque.

Sont exposées deux tableaux: l'un représente les valeurs du contexte actuel de l'embauche, en fonction de la valeur actuelle de l'Euribor, et l'autre prévoit le retour financier en cas de hausse de l'Euribor au plus haut niveau des 20 dernières années.

Pour prendre une décision consciente et éclairée, les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto peuvent vous aider dans le processus de comparaison des offres via la FINE. L'achat d'une maison avec un prêt immobilier peut être un casse-tête, mais être accompagné et conseillé tout au long du processus le rend plus facile. Ainsi, grâce à un service gratuit, vous vous assurez d'obtenir les meilleures conditions de crédit pour vous.

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